huis zoekt passende hypotheek voor een correcte koppeling !
«algemeen» «lineair» «annuïteit» «leven-» «spaarhypotheek» «hybride» «aflosvrij» «groen» «nhg»
In de situatie van een leven hypotheek of spaarhypotheek is er al sprake van een aflosvrije hypotheek, mits deze afgelost wordt aan het einde van de afgesproken periode, tussentijds wordt er niet afgelost.
Wat hier bedoeld wordt met aflosvrij is dan ook aflosvrij, volkomen anders dan oorspronkelijk bij de leenvorm gedacht. De achterliggende theorie is immers, dat je als geldgever gedurende een overzienbare periode geld uitleent om het ooit wel weer terug te ontvangen. Kun je het daarna weer uitzetten. Maar omdat de kredietwaardigheid tegenwoordig hoog ingeschat wordt èn er garantie- instellingen zijn zoals de nationale hypotheek garantie, kun je wat meer doen.
Voor een deel is ook de leven hypotheek hier debet aan, want immers, stel je hebt een lening groot € 100.000 , je sluit er een spaarpolis naast, die gegarandeerd € 70.000 opbrengt , maar uiteindelijk inklusief aanvullende winstdeling op € 150.000 uitkomt, dan kun je met die extra € 50.000 toch ook nog iets doen, zonder dat je aanvullend nog aflossingsbetalingen hoeft te doen.
Het hoeft allemaal niet altijd tot het "gaatje", maar er zit duidelijk ruimte. Daar komt ook bij, dat sommige mensen ervan uitgaan, dat het helemaal niet noodzakelijk is om altijd voor je pensioen alles afgelost te willen hebben. Pensioen kan soms ook wel woonlasten dragen. Daarnaast is vaak ook het idee om tegenover het zogenaamde hypotheek huurwaardeforfait op zijn minst een evengrote of grotere renteaftrek te laten bestaan. Hier heeft het voorstel Hillen een andere draai aan gegeven, maar het principe blijft overeind, waarom de aflosvrije hypotheek in opkomst is gekomen.
In alle gevallen is sedert de laatste fiscale ontwikkelingen het wel zo, dat de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente gemaximeerd is tot 30 jaar, waarbij lopende leningen gerekend worden vanaf het jaar 2000.
Iedere volgende "deel-lening" kent dan ook weer een maximale rente-aftrekbaarheid van 30 jaar tenzij een volgende regering ofwel iets aan de hypotheek rente- aftrek gaat doen of de hoogte van de aftrekbaarheid laat inkrimpen.
Let op : de specifieke hypotheeklening mag wel langer lopen, maar de rente is dan na 30 jaar niet meer fiscaal aftrekbaar. Je blijft de bruto rente natuurlijk wel betalen, want de rente is in feite de huurprijs voor je hypotheek.
Ooit zal het er wel van komen. Immers, de hypotheek doorschuiven naar een ander, na je aktieve leven, dus zeg maar vererven van je hypotheek, dat zal niet gaan. De overeenkomst eindigt altijd bij overlijden. Maar - en daar gaan we van uit - in de woning zit dan voldoende waarde om de hypotheek af te kunnen lossen.
Deze vorm laat zich vanzelfsprekend combineren met alle andere vormen van hypotheek, is eigenlijk het "smeermiddel" om meer starre vormen tot "leven" te brengen.
©WFS Hondsrug Studio's webdesign 2002-2010
top pagina